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东森游戏:科技哲学视角下的P2P观察思维与前景

发布时间:2020-02-23 14:05

P2P在线借贷是指借贷方在一定的信用信息处理后使用互联网平台实现在线借贷的行为。基本模型是,在借款人提供平台要求的资格审查后,通过适当的文本合同发布资本要求表,然后贷方根据偏好和合同条款选择是否进行投资。发生借款行为后,借款人以合同约定的方式和时间偿还贷款。

在线贷款是时代的产物。互联网技术为在线贷款提供了一种客观可能性,并且还基于理性的经济人假说提供了主观动能。从经济学的角度来看,贷方有必要维持和增加资本价值。借款人有自然需求的资金需求。发生借款后,借款人将根据合同规定还款,并承担违约金。在一个有理性的经济人的假设下,借款人将永远不会根据长期利益和当前借款的余额而违约。即,长期利息为a,当前借款为b,ab。但是,如果借款人的直接借款可能会在某种程度上或相对超过未来收益,则未来收益可能会小于当前借款,即ba,那么可能会发生违约。因此,在线贷款平台通过一定条件,审查借款人还贷能力,划定相对较低风险的贷款额度范围,从而有效降低了潜在的违约风险。实际上,中国有大量的工人阶级,有许多人生活在中低收入的自谋职业中。因此,他们需要努力工作以取得自己的发展。无论是小额投资或财务管理,还是生活成本上升,或其他必要的家庭支出,都需要将资金转为现金。为了追求信贷资产的安全性,银行业将市场定位在具有某些资产的组中,并实施了抵押贷款,这将没有信贷资产的类别排除在外。在线借贷平台的门槛要低得多,大多数平台仅需要提供相关的资格证书(东森娱乐平台:即必要的还款能力)。

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三,网上贷款的发展现状及利弊

从调查结果看,在线贷款平台具有以下优势

1.年平均收益率高

2015年8月26日,全国银行业的平均年利率为2.6%。财富管理产品,信托投资等大致以7韵和菲律宾人的骄傲而著称。墒墒墒墒墒墒墒墒? ? ////简单,易操作

在线借贷的整个过程是在线完成的。借款人仅需拍摄真实文件的照片并提供平台的认证资格。贷方可以根据自己的投资偏好自由选择项目投资资金,并且可以在不离开房子的情况下完成需要大量时间离线的工作量。借款人可以根据自己的情况设置易于支付的贷款利率,接近实际方便贷款还款期的还款期限以及还款方式,并享受个性化的贷款服务。全面比较银行贷款业务更加简单方便。

3.促进经济发展并引发新一轮浪潮

在线贷款有利于早期消费,也是一种刺激商品生产的社会投资。这对于打破7gdp增长率的经济环境具有现实意义。年轻人,特别是大学里的年轻人,摆脱了依靠父母支持性消费的缓慢模式。自我完善的自我购买力不断被释放。事实并非如此,它引发了新的社会趋势和个性。形成自己的消费和社会文化。与银行业务相比,在线贷款弥补了银行业留下的空白资金市场,并覆盖了更广泛的社会人口。相反,这也刺激了银行业开展更多的创新业务,并迫使现有的金融市场创新改革紧跟潮流。

我们还看到困扰在线贷款行业发展的问题仍然严峻。

1.信用风险和法规不完善

与传统抵押贷款不同,在线贷款完全是信用贷款,不再有抵押担保。当前社会的整体信用意识还不够强,信用信息系统的建设相对滞后,覆盖面还不够全面。平台运营缺乏科学规范的管理,盲目追求营销收益和平台本身的规模,忽视风险,没有严格的安全控制,难以应对突然的现金提现,从而威胁到资金链,导致平台关闭。从数据分析来看,尽管在线借贷模式已经逐渐成熟,交易规模和交易量有了很大的提高,但是仍然没有摆脱违约的风险,仍然存在大量控制不力的平台,面临着不同的挑战。默认级别。特别是,中央银行不监督利率超过4倍的投资和财富管理方法。在一定程度上很难获得法律政策的保护。相应的法律制度建设还不完善。违反合同的强制执行仍在民事纠纷流程中处理并列入黑名单,但违约用户仍在产生,并且没有强制性措施来纠正或收回坏账。

总体水平仍然落后。尽管活动平台的数量达到数百个,但大多数都是相同的,信用和流程手段是相同的,发展滞后于市场需求,创新能力不强,并且该行业目前处于低东森游戏:水平。竞争。最明显的是市场化。首先是利率的统一。例如,作者参与了Nono Pound的贷款以及统一的贷款利率。至于其他在线借贷平台,大多数都是相似的。这限制了对高回报投资者的吸引力(超过银行利率的三倍),而且受限制的贷方更难以平衡市场。其次,信息筛选方法已经过时,借入借方不科学。在线贷款的统一模式无法有效地识别潜在客户,无法实现普遍有效的个性化服务,并不能改善客户体验。许多平台盲目地保护投资者的利益,但不能更好地保护借款人的权利。例如,提前还款需缴纳相同的到期费用,甚至不允许提前还款。最后,通过在线借贷处理违约以违反合同的形式进行,最终什么也做不了。

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四,网上贷款发展对策分析

作者有以下想法

(1)加强风险管理

在线贷款的核心是信贷,信贷需要所有社会人士的支持和维护。只有整个社会都可以提高信用意识并创建信用社会,在线贷款才能长期发展和繁荣。网站平台严格管理风险,减少违约比例,科学合理地运作。在线贷款行业进行必要的投资者教育并建立必要的流程链接,以便新的借款人和借款人了解该行业和平台。贷方对借方有足够的了解,尤其是还贷能力,以便更有效地促进在线借贷交易行为。如果将其归因于在线贷款平台,则很难对其进行有效处理。借款人与贷方之间的距离较大,平台本身的风险操作将在一定程度上增加。因此,借助社会上新成立的收债公司,可以通过专业运营来满足在线贷款平台的需求。对于区域平台,您可以尝试设置一个特殊的帖子以进行信息验证和监督。该平台本着风险控制,科学规范的运作原则,防止流失和提现,提高了在线贷款平台的风险承受能力,特别是应急能力,更好地降低了无抵押风险。

(2)完善法律政策

国家立法机关应尽快发布有关在线贷款的法律政策,严格注册和注册平台负责人,并保管资金。对于在线贷款纠纷,请灵活地适应当地情况,并对违反合同的行为者处以罚款。在信贷方面,中央银行应领导信贷结构,加强信贷体系建设,扩大信贷报告对象的覆盖面,显示其信贷参考价值,降低网上贷款风险。惩罚政策应有效地遏制旧局,积极维护投资者利益,减少和弥补投资者损失。

五,网上贷款的前景

随着技术的深入和模型的成熟,在线借贷必将变得更加灵活,透明和高效。在项目评估,信息筛选和违反合同执行方面更加专业。从少量的日常开支到项目的建设,它也可以成为地方债券的销售渠道。在线贷款平台实现了更大的规模整合,不断降低借贷双方的成本,简化了借贷流程,提高了借贷效率,全面纳入了中央银行的信用评估体系,加强了处罚力度,降低了违约率,提高了执法效率,并保护投资者。利益。 (福州大学马克思主义学院作者单位)



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